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    澳新银行理财产品

    澳新银行(ANZ Bank)是全澳四大银行之一,全球排名在前50位。银行的历史可追溯到150年以前,总部设在墨尔本,十九世纪三十年代开立了第一家办公室,当时叫做澳大利亚银行(Bank of Australia)。澳新银行是一个公众公司,设立于澳大利亚维多利亚州,并在澳大利亚证券交易有限公司上市。其被授权按照《银行法案 ( 联邦 )》(1959)在澳大利亚开展银行业务,并受澳大利亚谨慎监管当局(the Australian Prudential Regulation Authority)监管。

    作为澳洲最大的银行之一,澳新银行在澳大利亚和新西兰拥有很多的网点,市场占有率非常高,不过目前澳新银行在国内的网点并不多,在上海和北京各有两个,在广州有一个。虽然网点不多,但是澳新银行在外币理财尤其是在澳元理财产品方面的优势非常明显。

    澳新银行的理财产品并不多,目前并没有针对境内客户的人民币理财产品,提供的人民币定存门槛也比较高,需要100万才能开户。不过澳新银行的外币理财产品很有特点,一句话概括起来就是收益率很高。由于澳元本身就是商品货币,最近几年走势非常强劲,带动了澳元理财类产品的回报也很丰厚。

    目前保本型的澳元理财产品的保底收益大概在1%-8.5%,认购门槛为25000澳元,按照目前的汇率计算,是17万元人民币。不过许杰在电话中提醒记者,选择外币理财产品一定要考虑汇率风险。如果选择澳元理财产品,最好是持有澳元或是有去澳大利亚投资、旅游或是留学的计划。如果没有澳元,近期也没有需要用到澳元,并不适合选择澳元理财。因为澳元的汇率主要靠国际大宗商品价格支撑,波动幅度比较大,如果把人民币换成澳元,加上汇兑的成本,理财的收益不一定能抵消汇率的波动。

    除了保本型的理财产品以外,澳新银行还为理财客户提供不保本的理财产品。这类高风险理财产品比较适合追求高额回报的投资者。其中,一款名为“双汇宝”的双币挂钩外汇投资产品比较典型。这款最高的年化收益率高达13.50%的短期非保本投资产品设计得比较灵活。投资者选择一组货币对进行挂钩,同时和银行约定1周到3个月不等的投资期限和一个行权汇率,等到到期以后,根据当时的汇率来决定投资者用哪一个币种来回收本金和收益。

    那么这种“双汇宝”理财产品的收益和风险具体怎么样呢?假设投资者用5万美元作为本金投资外汇宝,投资期限为30天,选择澳元作为挂钩货币,行权汇率0.8650,潜在年化收益率为13.39%。对于投资者来说,最好的情况是到期时美元兑澳元汇率高于行权汇率,假设是0.8820,那么根据协议,投资者将获得以美元支付的本金和收益,根据潜在年化收益率计算,收益为557.92美元。而这种产品的风险在于,如果到期时美元对澳元汇率低于行权汇率,假设是0.8000,那么根据协议,投资者将获得以澳元支付的本金和收益。虽然用本金和潜在年化收益率计算,收益仍然是557.92美元,但是总计50557.92美元的本金加收益会按照约定的行权汇率折算成澳元,也就是说投资者将获得58448.46澳元。如果此时投资者按照当前汇率将澳元换成美元,只能得到46758.77美元,意味着遭受了3241.23美元的损失。如果不换,澳元兑美元继续贬值,投资者将蒙受更大的账面损失。

    由此可见,选择类似“双汇宝”这样的外币理财产品,投资者对于理财产品挂钩的货币对价格走势要有自己的判断,同时对于挂钩货币最好能有潜在的需求,比如有用挂钩货币投资、留学、旅游的计划,这样即使遭受风险,也能降低损失。

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